消金牌照审批加速 影响网贷行业发展
2018-09-17   每日金融

继2014年,2016年之后,主管部门今年再度加快了对消费金融牌照的审批进度。


上周五,中国光大银行(06818.HK)发布公告称,拟与A股上市公司中青旅(600138.SH)及王道银行共同发起设立北京阳光消费金融公司,股权比例分别为60%、20%和20%。公司成立以后,将成为中国光大银行的附属公司。


这是继厦门金美信消费金融和中信消费金融之后,今年新设成立的第三家消费金融公司。同时,王道银行也是第二家参与设立消费金融公司的台湾银行。此前,“中国信托商业银行”联合厦门金圆集团发起成立了厦门金美信消费金融。


消金公司数量知多少


据不完全统计,截止今年8月底,共有23家消费金融公司开门营业,加上北京阳光消费金融、厦门金美信消费金融、中信消费金融这三家尚未开业的公司,目前全国共有25家消费金融公司。



从上图可以看到,消费金融公司的发起主体大多数都是商业银行。除了这20多家成功获得牌照的先行者,还有更多商业银行正在申请成立消金公司的路上。


据报道,甘肃银行、贵阳银行、宁波银行等上市公司都已先后发布公告,拟牵头成立各自的消费金融公司。


有场景就是王道


商业银行纷纷申请消费金融牌照,有政策大势,也有场景因素使然。


上个月,银保监会发布了《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》。《通知》要求,积极发展消费金融,增强消费对经济的拉动作用,适应多样化多层次消费需求,提供和改进差异化金融产品与服务。


业内人士认为,虽然政策鼓励消费金融的发展,但要把消金业务做大做强,还需要足够的场景做支撑。这方面,银行似乎具有天然的优势。


财报显示,多家上市银行在汽车贷款、信用卡贷款、个人消费贷款等消费类贷款最近两年都是高速增长。以信用卡贷款为例,今年最出彩的是平安银行、交通银行。两家银行在发卡量、消费额、贷款增量和贷款余额等关键数据上,都有亮眼的表现。



除了场景自建,中邮、马上、包银、招联等消费金融公司,还与芝麻信用等第三方合作,借助电商巨头的渠道获取流量。不过这种获客方式也蕴藏一定的风险。蚂蚁金服就宣布,合作到期后,不再与趣店续签。虽然趣店表示,合作终止对其经营情况不会带来实质性影响,但这件事情在业内还是引起了不小的震动。


所以消金公司在与第三方合作导流的同时,也积极拓展线下商户,希望借助投资方(银行)的力量,建立起自己的消费场景,以免将来某一天被受制于人。


“我们希望能与第三方渠道合作,但也不希望导流渠道一直被别人拿捏在手上,我们会提高自己的获客能力,争取早点把第三方获客的比例降下来。”西南某消金公司高管直言不讳的表示。


对网贷行业的影响


消金公司的担忧可以理解,两条腿走路,把风险降低一些,是人之常情。一些新成立的消金公司也没底气像趣店一样,直言离开支付宝等渠道也能活得潇潇洒洒。


为了摆脱这种桎梏,消金公司自然在房贷、车贷、医美、家装、旅游等渠道发力,做客户增量,而这些领域也是网贷行业的地盘。再加上消金公司在资金成本、风控等方面的优势,让大多数网贷机构相形见绌。虽然P2P牌照化的呼声已久,到底能不能落地,目前看来还是未知之数。


随着越来越多的银行申请成立消费金融公司,势必会对网贷行业的发展造成冲击。因为在目前的市场环境里,牌照红利还会持续一段时间。




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