惨不忍睹!两天"爆雷"近千亿, 数百万人哭了,国务院大督查来了
2018-07-09   中国反传网

6月份P2P平台集中爆雷后,并没有终结,反而愈演愈烈,这两天,又有多家平台爆雷,粗略统计,共涉资近千亿,涉及用户数百万人。


值得注意的是,国务院近日发出通知,部署开展2018年国务院大督查。通知明确,这次大督查重点督查六个方面内容。其中提到,严厉打击非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动情况。强化金融监管统筹协调,健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管情况。


1


人人爱

涉资:232亿 累计用户:173万人


7月6日早上,人人爱家金融官网发布“清盘公告”,称因近期行业环境的持续动荡,自2018年6月借款企业大规模逾期,平台代偿困难,最终于7月4日对投资人逾期。即日起全面停止业务运营开始清盘,并于7个工作日内完成平台资产盘点统计。

(截图来自人人爱家金融官网)


同时,还给出了兑付方案:兑付周期两年,以40天为一期,逐期兑付。首期兑付金额为存量金额的4%,后续每期兑付金额为存量金额的6%,直至全额兑付完毕。


公告上给出的兑付方案如下:兑付周期两年,以40天为一期,逐期兑付。首期兑付金额为存量金额的4%,后续每期兑付金额为存量金额的6%,直至全额兑付完毕。


在人人爱家金融发布清盘公告前一天,就有投资者爆料,人人爱家金融连续几日无法提现,其工作人员表示,“报警维权吧,我也是今天才知道,心累不想解释什么。”而且无奈地说道,“我也只是一个客服,说直接点就是打工的,实在是抱歉。”


消息一出,瞬间炸开了锅,投资者们纷纷去到人人爱家金融总部讨要说法,但发现公司早已人去楼空,于是,投资者们纷纷组建维权群,并相约7月6日一起到杭州经侦报案。


截至目前,人人爱家金融App已经出现操作异常情况。


人人爱家金融是何方神圣?


据独角金融(uni-fin)报道,人人爱家金融隶属于杭州孔明金融信息服务有限公司,于2015年11月成立正式上线运营,公司实缴注册资本1亿元,法人代表是吴寿喜。背后的控股股东为中欧控股集团香港有限公司。


(截图来自天眼查)


人人爱家金融的产品主要分为两种,“稳赚计划”和“车贷计划”。稳赚计划是定期理财产品,7%-12%的预期年化收益,期限灵活。资金投向企业信贷和供应链金融。车贷计划则是以车辆处置权为保障的投资项目,预期年化收益为8.5%-9%,由借款人以个人名下的全款汽车作为质押物,再由第三方车辆合作机构进行资产引入,通过人人爱家金融平台发布融资信息。


其官网显示,累计投资金额已达232亿元,平台累计注册用户173万人。根据其2017年审计报告,2017年人人爱家金融营收1.94亿元,净亏损326万元,资产总计1.77亿元。


(截图来自人人爱家金融官网审计报告)


在近3年的发展过程中,人人爱家金融获得了多轮融资。官网资料显示,2016年7月获得3000万元Pre-A轮融资,投资方为万中资本。同年10月获得国企和上市公司战略入股,完成A轮数千万元融资,2017年3月又获得中欧国际集团1亿元B轮融资。


但经过独角金融调查,人人爱家金融背后的股东充满故事。


股东闪现“和平系”身影


值得注意的是,人人爱家金融的股东和注册资本经历过数次变更。


最开始,人人爱家金融的注册资本为500万元,股东为3个自然人:王树奎、骆边力、王志华,其后于2016年1月,三个股东增加出资额,提高注册资本至5000万元。


2016年8月,杭州万中股权投资合伙企业(有限合伙)突击入股,原有的股东仍在。2016年11月,在原有股东的基础上,上海中和世纪工贸有限公司(下称:中和世纪)也加入了股东的行列。


2017年1月,人人爱家金融的股东又变成了浙江中科光电有限公司与中和世纪两家。2017年4月,又变更为中和世纪100%持股,企业类型也从私营有限责任公司(自然人控股或私营性质企业控股),变为一人有限责任公司(私营法人独资)。


2017年6月,股权再次变动,上海熠威股权投资基金管理有限公司取代原有的中和世纪。注册资本也随之增加至1亿元。


在这历次的股权变更中,比较特殊的股东是中和世纪。中和世纪背后的控股股东是上海和平影视艺术中心(下称:和平影视)。和平影视在其官网介绍称,属于1992年国务院发展研究中心经济研究所成立的全民所有制企业。


(截图来自天眼查)


但是2016年8月,国务院发展研究中心市场经济研究所就发布公告澄清,“上海和平影视中心及下属企业与本所没有任何关联,其开展的任何行为或活动均与本所无关。对上海和平影视中心等机构或企业冒用本所名义及其造成的恶劣影响,本所保留依法追究的权利。”


(截图来自国务院发展研究中心官网)


和平影视控股了多家互金公司,有网友统计,总共控股19家,但是和平影视发布公告澄清的公司只有8家,分别是小狗钱钱、中科金服、聚胜财富、金储宝、百阿腾、中鼎国服、牛伯伯、中星财行。


值得注意的是,目前中鼎国服已被宁波市公安局鄞州分局查封。


(截图来自投资者爆料)


中星财行也已于2017年4月发布逾期公告称,因为2017年春节期间在短期内进行了大批量的兑付工作,导致平台资金紧张,部分客户出现逾期情况。截至目前,还在完成兑付工作。


(截图来自中星财行官网)


除了股东频繁变更之外,独角金融统计,人人爱家金融的经营住址经历了5次变更。


客服:报警维权吧 心累


此外,资金存管银行也在换,一开始签订恒丰银行资金存管,后于2018年5月下线现有的银行存管系统。据投资者透露,2018年7月2日,人人爱家金融发布公告称将上线九江银行存管系统,但是目前该公告已被删除。独角金融致电九江银行核实,对方表示没有查询到与人人爱家金融的银行存管协议记录。


目前,人人爱家金融的官方App上显示,账户资金由富友支付托管。但富有支付的相关负责人对独角金融(微信公号:uni-fin)表示,“


富友支付从监管确定银行存管以后,就没有给任何一家P2P提供资金托管。有拿我们做背书的都要求整改。”


投资者们纷纷组建维权群,准备报警。当晚有人联系平台客服,客服回复说:“报警维权吧,我也是今天才知道,心累不想解释什么。”



2


牛板金

涉资:390亿元,累计用户:82万人


7月6日深夜,杭州市公安局江干分局官方微博称:对浙江佐助金融信息服务有限公司(也就是牛板金)涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。



通报指出,2018年7月5日,杭州市公安局江干区分局对浙江佐助金融信息服务有限公司(即牛板金)涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,对涉嫌犯罪的公司负责人王某依法采取刑事强制措施,目前案件正在进步侦办中。


公安机关将依法侦办案件,全力做好追赃挽损工作,最大程度保护投资人的利益,并及时公布案件侦办进展情况。


牛板金是浙江佐助金融信息服务有限公司旗下的平台,于2015年11月上线运营,于2016年12月13日上线北京银行存管系统。据官网介绍,牛板金累计交易规模约390亿元,累计用户规模约82万人。



事件经过


7月3日晚间,牛板金发布公告称有9852万元的借款项目出现逾期。



根据公告,此次逾期的产品如下:


牛钱袋编号【牛钱袋8期】、【牛钱袋14期】等总金额为9048.2085万的借款项目


牛宝丰编号【牛宝丰763期】、【牛宝丰764期】等总金额为602.9003万的借款项目


“牛钱包”总金额为201.1163万的借款项目发生逾期


共计9852余万元。


这个消息一出,很多投资者都慌了,有的连夜蹲守牛板金总部,讨要说法。


7月4日上午,牛板金在其位于杭州的办公大楼举办了投资人见面沟通会。


大约10点,现场聚集了大约四五百人,牛板金创始人兼CEO出现在投资人面前。


王旭航为现场投资人提供的拟兑付方案为:7月3日当天的投资,7月4日原路返还投资人,余额可提现。除此之外,当前所有投资人的投资,不区分产品类型和期限,统一按投资金额(截至7月3日的本息)的比例分批兑付。


事后,牛板金发布公开信,创始人兼CEO王旭航表示牛板金“只能走到这里了”。公开信中公布了拟兑付方案,称“本周内(7月6日前)向投资人兑付第一笔款项共计1000万元,后每周兑付不低于1000万元,持续2年”。



7月5日,王旭航被警方带走。




近期不断爆雷的平台引发投资者赎回


资产端的恶化导致平台产生兑付问题,进一步导致挤兑危机。


王旭航在公开信里面提到:


近期行业大规模负面爆发,很多家平台集中出现逾期或兑付困难,是源于全行业的结构性危机。


各位投资人在近期可能感受到:宏观经济的恶化,互联网金融行业备案的延期,行业恶性事件的不断发生,投资人恐慌情绪蔓延,导致行业整体急速恶化。


外部环境的急速变化,资产端的问题伴随着经济与信贷周期双重下行的集中爆发,所有平台的合规运营成本都急速提升。


王旭航接着举例说,正常情况下, 牛板金日均赎回量在8000万左右,一周赎回在4亿5千万,而在唐小僧事件之后,牛板金的日均赎回量上升到1.6亿,一度达到峰值2.2亿,周赎回量是正常的2-3倍,用户信心全面崩溃。


中国基金报此前报道,之前在6月29日报道过,6月中下旬,在唐小僧等明星平台出事之后,互金行业俨然进入“爆雷潮”,仅6月24日以来,5天的时间里就已经有28家平台爆雷,“多米勒骨牌”效应进一步凸显。


据澎湃新闻报道,一位不愿透露姓名的接近该平台的人士告诉澎湃新闻,其实牛板金平台出现的流动性缺口不仅仅是公告中的1亿元,而是30亿元左右。这个说法尚未得到牛板金方面的承认。


逾期原因:股东虚构项目卷走31.5亿


根据王旭航的介绍,逾期的原因非常雷人:6月24日,由于其他P2P平台发生兑付问题,“牛板金”也出现了挤兑,平台流动性出现了问题,细查才发现,“牛板金”平台前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周,四人联手虚构标的项目,通过“牛钱袋”产品卷走了投资人总计31.5亿资金,用于房地产开发。目前资金都无法收回,只能通过法律途径起诉借方单位,通过财产保全方法控制对方资产。


王旭航说,四个实际借款人在上海等地有多处房地产项目,预估足够抵偿目前的逾期款项。公司将进行资产清算,用两年时间,按比例偿还投资人本金和利息,还款计划是每周还不低于一千万,按照投资人投资比例直接返还投资账户,可提现。


据21世纪经济报道,在爆雷之前几个月佐助金服已有多位中层离职,公司很多在职和离职的员工有大额投资在牛板金,现在积蓄都在公司里兑付不出来,于是7月4日上午和其他投资者都来到公司维权。


一位已离职的总监级别员工称,他加入佐助金时,公司存量待收已有30亿之多,但包括他在内的大部分员工都不道资产的底层是什么。按照此前公司的规划,计划于2019年冲击港股上市。


投资人也有质疑,6月底管理层就发现问题,在6月30日举办的投资人见面会上牛板金还宣布要增资6亿,有忽悠投资人的嫌疑。


预期年化在8%以上


基金君登录牛板金的APP看到,几个理财产品的年化收益都在8%以上,



有不少投资者成立了像“牛板金逾期官网群”、“牛板金探讨群”之类的多个QQ群抱团取暖,其中不少群因达到最多人数,无法加入新成员。其中一个群,投资者的投资金额少则几千,多则上百万元,有放些闲钱尝试的,也有投入全副身家吃利息的。在群中,投资者提到最多的话题便是报警和维权。


3


银票网

涉资:140亿  累计用户:69万人


7月7日晚18点30分,新京报记者从上海长宁警方官方微博“警民直通车_长宁”获悉,上海鸿翔银票网互联网金融信息服务有限公司(下称“银票网”)实控人易某某已自首。警方已对涉嫌非法集资犯罪的易某某及多名高管立案侦察。记者致电银票网官方400及座机电话,无人接听。


银票网目前累计成交量140.03亿元,两款产品综合收益率“商票盈”在8.8%(180天)-9.8%(300天)之间;“银票纯”则为7%(60天)-7.8%(150天)。


银票网官网显示的部分产品及收益率


新京报记者注意到,两天前银票网仍在向投资人发1.2%的加息券,每人可获3张。


  来源:银票网官网


警方官微通报的全文为:2018年7月6日下午,银票网实际控制人易某某向上海市公安局长宁分局投案,称其公司的集资经营活动因资金链断裂,已无法向投资人进行兑付。据此,长宁分局立即开展立案侦察,目前已对涉嫌非法集资犯罪的易某某及该公司涉案的多名高管,依法采取强制措施,案件正在进一步侦查中。公安机关请银票网投资受损群众至户籍所在地或居住地公安机关报案、登记信息、提供证明材料。


图片来源:长宁警方官方微博


银票网官网及天眼查信息显示,公司注册于2014年10月9日,注册资本金为1亿元(实缴5000万元)。法定人及实际控制人为易德勤。高管团队包括董事、副总裁兼党支部书记乐晓凌、董事/副总裁兼CTO李宇峰、风控总监兼董事会秘书程莉芳、监事贺善生。


天眼查显示,易德勤目前系银票网创始人兼总裁,行伍出身。从官网上看,易德勤曾任职友邦保险区域经理、平安产险深圳分公司集团业务部总监、保网市场部总监、大虾网络执行董事。具有十一年金融业及电子商务运营管理经验。清华大学经管学院大数据总裁高级研修班结业。


银票网旗下开发的银票理财是一个P2B模式的票据理财业务。


据官网运营数据,银票网总待收金额为4.60亿元,总注册人数(投资人)为69.09万人。平均借款金额94.45万元,总借贷人数为511人。


天眼查显示,银票网股东是银家智联科技集团(持股95%)和上海勤郝企业管理咨询合伙企业(有限合伙),穿透股权看都是易德勤本人控制的公司。


官网及官方微博两天前最后一则公告是关于母公司银家智联科技集团与上海新证财经信息咨询有限公司签署战略合作协议的消息,在7月5日签约当天给予用户全场通用的1.2%加息券。在官方微博当天图片中可以看到,易德勤参加了签约仪式。两家公司还声明战略合作重点为区块链在供应链金融的开发应用。


2018年7月5日,银票网与上海新证签署战略合作协议,来自银票网官方微博


目前,银票网完成两轮融资。2015年5月15日A轮拿到亚联资本1000万美元的投资;2016年6月16日A+轮1.2亿元融资,投资方为中国华宇经济发展有限公司。


4


祺天优贷

涉资:76亿


7月6日,网传杭州祺天优贷互联网金融服务有限公司因涉嫌非法吸收公众存款罪被杭州市公安局西湖区分局立案。该平台7月5日曾发公告称平台还款异常,当天晚上有投资人爆料:“据平台客服说,老板自首,建议投资人赶快准备材料”。



零壹财经向杭州公安局西湖分局求证,证实祺天优贷公司负责人7月5日向警方投案自首,目前案件侦办工作正在开展。



祺天优贷互联网金融服务有限公司成立于2015年1月,2017年9月正式上线厦门国际银行资金存管系统。曾在2018年5月获得山西国瑞山能企业管理咨询有限公司入股,后者是山西能源总公司下属100%控股的国有独资企业,隶属于山西省发改委。


据零壹数据不完全统计,祺天优贷目前累计交易额在76亿元左右,理论待还8.2亿元。


5


云端金融

涉资:45亿  累计用户:13.3万人


昨天中午,杭州市公安局江干分局发布,对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。



云端金融累积成交金额高达45亿,号称16%收益率。累计用户13.3万。



6


优杨投资

涉资:34.6亿 累计用户:98万人


7月6日,杭州市公安局西湖区分局发布微博:对杭州优杨投资非法吸取公众存款罪立案侦查。



优杨投资的平台叫做佑米金融,累计交易额为34.6亿,用户98万。



7


P2P行业路在何方

据新华社报道,今年6月以来,国内多家P2P平台接连“爆雷”。据网贷之家数据,6月停业及问题平台数量为80家,其中问题平台63家,停业平台17家。


业内专家认为,此轮“爆雷潮”在业内早有相应预期。国内某知名互联网金融平台负责人告诉记者,去年年底有关部门发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中明确提出,在今年6月末前完成P2P行业的合规性备案。但一些问题平台在对照相应整改方案后,自知在合规性上“无法达到预期目标”,因此选择清盘退出。


平台自融、发放假标劣标、缺乏自主造血能力……在已经“触雷”的平台中,几乎都能找到相似原因。一些平台缺乏可靠的“发标项目”,就将投资者资金和自身关联公司相匹配,让投资者承担经营投资“双风险”;一些平台尚未建立自主信用审核体系,对于借款人还款能力把关不严,致使延期兑付情况严重;一些平台借“0元购”概念大搞网络传销,长期将短期借款资金与长期投资资产错配,甚至垒起“借新还旧”的庞氏骗局……在P2P行业的强监管时代下,上述问题平台必然面临淘汰出局的最终结果。


其实,自从2014年进入发展快车道以来,在经历了多轮市场“淘汰赛”后,P2P行业内正常运营的平台从最高时超过5000家降至目前不足2000家。


在当前市场环境下,P2P行业该何去何从?


“短时间内的集中‘爆雷’未必是坏事,这是行业进行自我净化的一个正常阶段。”资深金融专家黄生认为,P2P行业为“小有闲钱”的投资者提供了更加多元的投资渠道,同时也向有短期资金需求的小微企业提供了“弹药”。在行业不断吐故纳新之后,迎接投资者的也将是更加健康开放的投资环境。


“优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律,不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它。”中国人民大学金融科技中心主任杨东认为,P2P行业能够覆盖银行等金融机构无法提供资金支持的领域,也是近年来我国大力推进数字普惠金融的缩影。相关部门应加快行业整改的工作进度,将符合整改要求的平台做好备案登记,缓解市场紧张情绪,避免行业恐慌。


中央财经大学金融学院教授郭田勇表示,监管部门在管理好平台的同时,应引导投资者分散投资风险,理性投资。对于涉嫌经济犯罪的平台,有关机关应加快推进调查取证进度,保障投资者合法权益。



文章来源:腾讯财经


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